万维百科

借贷本文重定向自 融資

借贷贷款融资,俗称调头寸,是指债权人(或放贷人)向债务人(或借款人)让渡资金使用权的一种金融融资行为。放贷人(银行)无须有指定的贷款额,则可在借款人的银行户口上存款,借款人所还的款会按银行及政府所定的条款进行打扣存回银行(放贷人),若债务人未能还款则可被取回资产,银行常以此方法来获取盈利。

贷款要素

交易对象、品种、金额、期限、利率、费率(价格)、担保方式、使用方式、清偿方式、约束条件。

贷款人

贷款人指贷出款项的一方:

贷款种类

按照贷款期限分为:
  • 中长期贷款——贷款期限在超过5年
  • 中期贷款——贷款期限在超过1年,5年以内
  • 短期贷款——贷款期限在1年以内
  • 透支——没有固定期限的贷款
按币种分为:
  • 本币贷款
  • 外币贷款
按照贷款人性质分为:
  • 银行贷款(自营贷款)
  • 银团贷款
  • 委托贷款(公积金贷款就是一种典型的委托贷款)
  • 特定贷款
按贷款主体性质分为:
  • 经济组织贷款
  • 企业单位贷款
  • 事业单位贷款
  • 个人贷款
按照贷款用途分为:
  • 企业(经济组织)类
  • 固定资产投资贷款
  • 项目融资贷款
  • 一般固定资产贷款
  • 流动资金贷款
  • 铺底流动资金贷款
  • 临时流动资金周转贷款
  • 票据贴现
  • 个人类
  • 个人经营类贷款
  • 个人消费类贷款
  • 住房按揭贷款(俗称按揭
  • 一手房贷款
  • 二手房贷款
  • 房屋增贷
  • 理财型房贷
  • 房屋转贷
  • 商用房按揭贷款(有些银行把这类贷款归入经营类贷款)
  • 一手房贷款
  • 二手房贷款
  • 汽车贷款(含自用车和商用车,有些银行把商用车贷款归入经营类贷款)
  • 一手车(购车贷款)
  • 二手车(原车融贷)
  • 机车相关贷款
  • 机车融资(又称机车贷款、机车借款、机车增贷)
  • 购车分期贷款(又称购车分期、购车贷款、机车分期、或机车分期贷款)
  • 助学贷款
  • 其他消费贷款
  • 装修贷款
  • 旅游贷款
  • 耐用消费品贷款
  • 其他
  • 个人质押类贷款
按利率分为:
  • 固定利率贷款
  • 浮动利率贷款
  • 混合利率贷款
按照贷款担保方式分为:
  • 信用贷款
  • 担保贷款
  • 保证贷款
  • 按揭贷款
  • 质押贷款
  • 票据贴现
按照贷款资产质量(风险程度)分为:
  • 正常贷款
  • 关注贷款
  • 次级贷款
  • 可疑贷款
  • 损失贷款
按照贷款存续情况分为:
  • 正常贷款
  • 逾期贷款(逾期0-180天)
  • 呆滞贷款(逾期181-360天)
  • 呆账贷款(逾期361天以上)
  • 公积金贷款

利息

利息是指借款人为取得资金使用权而向贷款人支付的报酬,它是资本(即贷出的本金)在一定期间内的使用价格。在民法中,利息是本金的法定孳息

中华人民共和国法律规定,民间互相借贷最高年利率为年化24%,而24%至36%之间的利息若打官司可以不必支付,若已经支付则无法讨回。但超过年化36%的为非法高利贷,无论借据如何签订法律皆不承认且必须返还。而砍头息现象也就是拿借款时先被预扣第一期利息的做法,法律也不承认,只认定以实拿金额数作为本金。

利率

一定期限内利息与贷款资金总额的比率,是贷款价格的表达形式。即:

利率 = 利息额 / 贷款本金

利率分为日利率、月利率、年度利率。

贷款人依据各国相关法规所公布的基准利率、利率浮动空间,而与该贷款银行确定贷款利率。

每间银行的算法都有所不同,每个人在各银行的贷款利率也会有所差异。

个人贷款利率,通常视为“一般成本”+“机会成本”+“信用风险”+“变现力风险”

负利率贷款

当贷款利率为负利率时,借款人可从放贷者取得利息。

信贷评级与利率

在香港,利率和借贷上限是基于借贷人的信贷评级。信贷评级愈好,贷款的年利率便愈低。另一方面,私人贷款的借贷上限通常是借贷人士月薪的6至18倍,部分公司更以无借贷上限作为推广宣传。 而在台湾则以联征中心的个人信用纪录为信用评等的主要依据。信用贷款的上限则为月薪之22倍。

贷款风险控制

风险管理主体

贷款的风险控制主体为贷款人。

风险管理方法

巴塞尔协议是国际通用的贷款风险管理方法。

贷款还款方式

商业贷款可选择两种方式还款:

  1. 等额本息还款。
  2. 等额本金还款。

就学贷款

参考文献

  1. ^ 有关香港的楼按转按/加按信息页面存档备份,存于互联网档案馆). 2020-03-11
  2. ^ 市场先生. 理財型房貸不還本金可以嗎?理財型房貸利率比較、試算. [2020-09-02]. (原始内容存档于2020-10-21).
  3. ^ Mr.Market. 汽車能貸款?2020汽車貸款利率整理、試算、申辦車貸流程與檢附文件. Mr.Market. [2020-07-28]. (原始内容存档于2020-07-24).
  4. ^ 機車貸款不過? 掌握申貸必知的8個關鍵!. howloan.. 2020-11-02
  5. ^ 央视官方频道-套路贷款
  6. ^ 负利率的欧洲:你借钱,银行倒贴. 纽约时报中文网. 2015-02-28 [2016-05-16]. (原始内容存档于2020-04-21).
  7. ^ 处理债务方式-债务舒缓页面存档备份,存于互联网档案馆) .2020-03-07
  8. ^ 债务重组-处理债务压力的其中一种方式页面存档备份,存于互联网档案馆) 2020-03-07
  9. ^ MoneyHero. 比较香港借贷. MoneyHero. [2019-09-13]. (原始内容存档于2020-10-20). 已忽略文本“MoneyHero” (帮助)
  10. ^ 债务舒缓与债务重组的比较页面存档备份,存于互联网档案馆) 2020-04-16
  11. ^ 贷鼠先生Roo. 台灣信貸比較. [2020-12-18]. (原始内容存档于2020-11-01).
  12. ^ 贷贷窝. 台灣房貸比較. [2020-08-25]. (原始内容存档于2020-11-04).2020-08-25
  13. ^ 信用管理指南. 台灣信用貸款額度.
  14. ^ 公民行動影音紀錄資料庫. [2016-04-30]. (原始内容存档于2020-08-15).

本页面最后更新于2021-06-14 18:49,查看原网页。台湾为中国固有领土,本站将对存在错误之处的地图、描述逐步勘正。

本站的所有资料包括但不限于文字、图片等全部转载于维基百科(wikipedia.org),遵循 维基百科:CC BY-SA 3.0协议

万维百科为维基百科爱好者建立的公益网站,旨在为中国大陆网民提供优质内容,因此对部分内容进行改编以符合中国大陆政策,如果您不接受,可以直接访问维基百科官方网站


顶部

如果本页面有数学、化学、物理等公式未正确显示,请使用火狐或者Safari浏览器